Leiðbeiningar um faglegar tilnefningar í háskólaskipulagsiðnaðinum

Efni.

• Löggiltur fjármálaáætlun (CFP)
• Löggiltur sérfræðingur í háskólaskipulagningu (CCPS)
• Verðbréfamiðlari eða skráður fulltrúi
• Löggiltur endurskoðandi (CPA)
• Faglegur undirbúningur FAFSA
• Styrkir eða sérfræðingar í fjárhagsaðstoð
• Aðrar tilnefningar

Jafnvel fyrir foreldra sem hafa þekkingu á hinum ýmsu sparifjárreikningum í háskólum getur það samt verið yfirþyrmandi að koma áætlunum þínum í framkvæmd. Að ráða traustan fagmann getur dregið mikinn þrýsting frá foreldrum sem þegar eru að stjórna uppteknu lífi.

En val á fagmanni getur liðið eins og jafn skelfilegt og ruglingslegt verkefni. Það er fullt af fólki sem segist vera sérfræðingar, margir hverjir hafa opinberlega hljómandi tilnefningar eftir nöfnum sínum. Það er líka mikið af hryllingssögum um að foreldrar séu svindlaðir út úr hundruðum eða þúsundum dollara af fagfólki sem ekki stóð sig eins og auglýst var.

Hér er grunnur á nokkrum af trúverðugri tilnefningum sem þú gætir viljað hafa í huga ef þú ert að versla þér hjálp.

Löggiltur fjármálaáætlun (CFP)

CFP-tilnefningin er kannski viðurkenndasta tilnefningin í fjármálaáætluninni og af góðri ástæðu. Til að verða löggiltur fjármálaáætlun þarf einstaklingur að hafa BS gráðu, ljúka 18-24 mánaða námi og standast strangt leyfispróf.

Að auki bregst staðlaráð CFP virkilega við kvörtunum vegna leyfishafa. Það er ekki óalgengt að stjórnin afturkalli leyfi þeirra sem reynast starfa undir viðurkenndum faglegum stöðlum.

En þó að fjármálastjórn hafi mikla þjálfun í fjármálaáætlun og fjárfestingarferli, þá fá þeir ekki tæmandi þjálfun í áætlanagerð háskóla. Svo það er best að líta á CFP tilnefninguna sem lágmarksviðmið fyrir fagaðila í skipulagsmálum háskóla. Helst, ef þú velur að ráða fjármálastjórn, hefur hann eða hún viðbótarskilríki eða mikla reynslu af því að vinna við skipulagningu háskóla.

Minni þekktar tilnefningar sem geta talist nokkuð jafngildar CFP tilnefningunni eru Chartered Financial Consultant (ChFC) og Personal Financial Specialist (PFS).

Frábær staður til að byrja að leita að CFP er í CFP Boards of Standards skránni eða með því að hafa samband við sveitarfélagið þitt.

Löggiltur sérfræðingur í háskólaskipulagningu (CCPS)

Þótt titillinn sjálfur hljómi nokkuð áhrifamikill og gagnlegur getur raunverulegur bakgrunnur og þjálfun þessara einstaklinga verið mjög mismunandi. Til að fá leyfi samkvæmt vefsíðu NICCP þarf ráðgjafi aðeins að hafa „hvers konar fjármálaleyfi“.

Þar sem mörg ásættanleg „fjárhagsleyfi“ þurfa ekki einu sinni háskólapróf er ráðlegt að nota ráðgjafa við þessa tilnefningu aðeins ef þeir hafa víðtækari þjálfun og skilríki. Ef þeir hafa þessa tilnefningu og eru ekki löggiltir verðbréfamiðlari eða fjárfestingaráðgjafi ættu þeir löglega ekki að veita þér fjárfestingarráð.

Ef þú vilt finna fagmann með CCPS skilríki geturðu farið á vefsíðu National Institute of Certified College Planners.

Verðbréfamiðlari eða skráður fulltrúi

Skráður fulltrúi, oftast þekktur sem „verðbréfamiðlari“, er fjárfestingafræðingur sem vinnur fyrir verðbréfamiðlunarfélag á Wall Street eins og Merrill Lynch. Að verða verðbréfamiðlari þarf að standast nokkuð erfitt próf sem kallast Series 7 og nær fyrst og fremst yfir fjárfestingarreglur.

Verðbréfamiðlarar eru mjög mismunandi í getu og einbeitingu og geta haft litla sem enga þjálfun í fjármálaáætlun. Þetta þýðir að það eru verðbréfamiðlarar þarna úti sem munu vera frábærir í að hjálpa þér að skipuleggja og spara fyrir háskólann, sem og þeir sem hafa mjög litla reynslu.

Þar sem langflestir verðbréfamiðlarar vinna við þóknun eru náttúrulegir hagsmunaárekstrar á milli þarfa þinna og tekna þeirra. Oft mun verðbréfamiðlari aðeins græða peninga ef þú fjárfestir með þeim, sem getur blindað getu þeirra til að veita hlutlausa ráðgjöf. Ennfremur takmarkast fjárfestingarráðgjöf margra verðbréfamiðlara af samskiptum fyrirtækja sinna við önnur fjárfestingarfyrirtæki.

Til dæmis getur stórt Wall Street fyrirtæki aðeins verið með samninga við hluta þeirra fyrirtækja sem bjóða upp á 529 áætlanir. Þannig geta tilmæli verðbréfamiðlara byggt meira á því sem þeir geta boðið þér í gegnum fyrirtæki sitt en það sem hentar þér best.

Almennt er besta leiðin til að finna verðbréfamiðlara með því að spyrja aðra vini eða sérfræðinga sem þú treystir. Þegar þú hefur þrengt það niður í nokkra mögulega frambjóðendur geturðu framkvæmt styttan bakgrunnsathugun á vefsíðu Landssamtaka verðbréfasala.

Löggiltur endurskoðandi (CPA)

Þó að flestir löggiltir endurskoðendur gefi ekki sérstaka ráðgjöf um fjárfestingar, þá eru þeir ómetanlegir til að hámarka skattaívilnanir þínar við háskólann. Margt eins og Hope Scholarship og Lifetime Learning Credit, auk 529 kafla og IRA úttektar menntunar, hafa flóknar skattareglur.

Jafnvel ef þú ert nú þegar að nota traustan fjármálastjórnarmann eða skráðan fulltrúa til að hjálpa þér við stjórnun háskólafjárfestinga þinna er þessum einstaklingum venjulega bannað með lögum að veita þér skattaráðgjöf. Að nota CPA í tengslum við einn af þessum öðrum sérfræðingum hjálpar til við að tryggja að þú hámarkir frádrátt og skattaafslátt.

Tilnefning um innritaðan umboðsmann (EA) er minna þekkt, en jafngild tilnefning í heimi skattaundirbúnings.

Faglegur undirbúningur FAFSA

Það er engin tilnefning sem þarf til að einhver fái greitt fyrir að hjálpa fólki að fylla út FAFSA eyðublaðið sitt. Nánast allir geta framlengt sig sem „Professional FAFSA undirbúningsaðili“, sem er svolítið ógnvekjandi.

Ef þér finnst þú raunverulega þurfa aðstoð við að fylla út FAFSA eyðublaðið (leiðbeiningarnar eru mjög skýrar þegar þú fyllir út eyðublaðið á netinu), skaltu íhuga að biðja skattaaðilann eða fjármálaáætlunina um hjálp.

Styrkir eða sérfræðingar í fjárhagsaðstoð

Aftur, þetta er eitt af þeim sviðum þar sem ekki er krafist neinnar tilnefningar til að kalla þig sérfræðing. Auðvitað eru mörg svindl byggð á loforðum um mikla styrki og safaríkar fjárhagsaðstoðarpakka.

Þú þarft ekki launaðan fagmann til að hjálpa þér að taka þátt í sambandsáætlunum og ríkisaðstoð. Reyndar er fjárhagsaðstoðarskrifstofan í háskólanum þínum að eigin vali til að hjálpa þér að vinna nákvæmlega þau verkefni.

Þetta er ekki að segja að það séu ekki sérfræðingar þarna úti sem þekkja námsheiminn eins og lófann á sér. Ef þú getur sannarlega fundið einn af þessum sérfræðingum og þú ert með námsmann sem gæti átt kost á óskýrari námsstyrkjum, gæti þetta verið frábær manneskja að hafa í horni þínu.

Þegar kemur að því að velja einn af þessum sérfræðingum mun besta aðferðin vera traust tilvísun frá einhverjum sem þegar hefur notað þá. Spurðu aðra foreldra og fjármálafólk ef þeir hafa unnið með einhverjum sem vert er að treysta þér.

Aðrar tilnefningar

Fjárfestinga- og skipulagsiðnaðurinn er fullur af minna viðurkenndum tilnefningum sem oft eru rangfærðar til að laða að nýja viðskiptavini. Þó að engar þessara tilnefninga séu slæmir hlutir, þá ættu þeir að teljast „bónus“ tilnefningar fyrir háskólanema. Þessar tilnefningar fela í sér MBA, CLU, CIMA, CFA og hvers konar tryggingarleyfi.

Að auki þarftu að vera meðvitaður um tilnefningar búnar til af stærri fjárfestingarfyrirtækjum og eingöngu veittar starfsmönnum þeirra. Tilnefningar sem „kafli 529 áætlunarsérfræðingur“ hafa kannski aðeins krafist þess að einstaklingur ljúki sólarhringstíma og eru eins mikið markaðsbrellur og raunverulegt skilríki.