Þegar 1,5% endurgreiðslu kreditkort slær 2% endurgreiðslu kreditkort

Efni.

• Einföld stærðfræði
• Raunverulegt dæmi
• Hvernig á að velja
• Farðu með hærra umbunarhlutfall og engan bónus ef ...
• Þú ert mikill útgjafi
• Þú ert þolinmóður og metur einfaldleika
• Farðu með lægra umbunarhlutfall með bónus ef ...
• þú ert lágur útgjafi
• þú vilt peninga fljótlega
• þú ert vantrúaður kreditkortunum þínum
• fastakortið er ekki aðalkortið þitt
• Hugleiddu aðra þætti, eins og 0% apríl

Margar eða allar afurðirnar sem hér eru kynntar eru frá samstarfsaðilum okkar sem bæta okkur. Þetta getur haft áhrif á hvaða vörur við skrifum um og hvar og hvernig varan birtist á síðu. Þetta hefur þó ekki áhrif á mat okkar. Skoðanir okkar eru okkar eigin. Hér er listi yfir samstarfsaðila okkar og hér er hvernig við græðum peninga.

Þegar samanburður er greiddur á endurgreiðslu kreditkortum virðist ákvörðunin vera auðveld: Veldu kortið með hæstu endurgreiðsluhlutfallið. Kreditkort með 2% reiðufé til baka eða meira slær kort sem býður aðeins 1,5% reiðufé, ekki satt?

Ekki alltaf.

Þú verður að taka þátt í skráningarbónusum, sem hafa tilhneigingu til að vera lægri eða ekki til staðar á kortum sem bjóða upp á 2% endurgreiðslu eða meira. Í venjulegu tilviki gætirðu þurft að eyða tugum þúsunda dollara í 2% kort til að bæta upp peningabónusinn sem þú getur unnið þér inn fljótt á 1,5% korti.

„Þú gætir þurft að eyða tugum þúsunda dollara í 2% kort til að bæta upp peningabónusinn sem þú getur fengið hratt á 1,5% korti.“

Hér er hvernig á að reikna út hvaða fasta endurgreiðslukort hentar þér.

»

Einföld stærðfræði

Í dæminu um 2% kort á móti 1,5% fast-endurgreiðslukorti er munurinn 0,5% á öllum kortaútgjöldum þínum. Einnig er dæmigert að 1,5% kortið er með 200 $ bónus og 2% kortið ekki.

Spurningin: Hvað verðurðu að eyða miklu þegar þú þénar 0,5% aukalega á hærra hlutfallskortið til að bæta upp fyrir að fá ekki nýjan korthafa bónus?

Svarið er $ 40.000.

Gerðu einföldu stærðfræðina með því að deila fjárhæð bónussins með mismun á endurgreiðsluhlutfalli. Svo:

$150/0.005 = $40,000

Með öðrum orðum, 2% endurgreiðslukortið er verri kosturinn þangað til þú hefur náð $ 40.000 í eyðslu. Það er jafnvægispunkturinn.

Ábending frá Nerdy: Árgjöld eru óalgeng á staðgreiðslu kreditkortum, en ef það er árgjald ætti það að taka þátt í stærðfræðinni. Hugsaðu um árgjaldið sem að draga úr heildar endurgreiðslu.

Notaðu reiknivélina hér að neðan til að finna jafnvægisupphæð fyrir tvö kort sem þú ert að íhuga:

Jafnvægis reiknivél

Næsta stóra spurningin er hversu langan tíma mun taka að jafna sig? Í dæminu okkar gæti sumt fólk tekið þrjú eða fjögur ár að eyða $ 40.000 í kortið. Fyrir aðra gæti það tekið níu mánuði. Að svara þeirri spurningu hjálpar þér að velja.

»

 

Raunverulegt dæmi

Ævarandi NerdWallet eftirlæti meðal gjaldgreiðslukorta er Citi® tvöfalt reiðuféskort - 18 mánaða BT tilboð. Það býður í raun upp á 2% reiðufé, 1% þegar þú kaupir og síðan 1% þegar þú borgar það.

Helsti galli þess? Skráningarbónus: Enginn.

NerdWallet hefur líka gaman af Capital One Quicksilver Cash Rewards kreditkortinu. Það býður upp á 1,5% reiðufé til baka við öll kaup. Bónustilboð þess er: Eingöngu $ 200 peningabónus eftir að þú hefur eytt $ 500 í kaup innan 3 mánaða frá opnun reiknings

 

Þetta sýnir atburðarásina í stærðfræðinni hér að ofan: Það myndi kosta að verja $ 40.000 í Citi® tvöfalda peningakortið - 18 mánaða BT tilboð áður en þú bætir upp peningatilboð í Capital One Quicksilver Cash Rewards kreditkortið.

Hvernig á að velja

Farðu með hærra umbunarhlutfall og engan bónus ef ...

Þú ert mikill útgjafi

Þú bætir fljótt upp fyrir að fá ekki skráningarbónus og munt halda áfram að vinna þér inn meira fé fyrir útgjöldin ár eftir ár.

Þú ert þolinmóður og metur einfaldleika

Ef þú vilt ekki hugsa of mikið um hvaða kreditkort þú ert með og mun geyma það í mörg ár - segjum, þrjú ár eða lengur - er hærra hlutfallið líklega betra val. Þú hefur nægan tíma til að bæta þér upp að fá ekki skráningarbónus áður en þú hugsar um að skipta um kort.

»

Farðu með lægra umbunarhlutfall með bónus ef ...

þú ert lágur útgjafi

Taktu bónusinn og lægra endurgreiðsluhlutfallið vegna þess að það gæti tekið mörg ár að eyða í kortið áður en þú vinnur þér nóg reiðufé til baka til að bæta upp fyrir að hætta við skráningarbónusinn. Gakktu úr skugga um að þú eyðir upphaflega nóg til að vinna þér inn skráningarbónusinn.

þú vilt peninga fljótlega

Ef þú metur umbun til skamms tíma eða þarft fljótt að gefa inn í reiðufé skaltu velja kort með skráningarbónus.

þú ert vantrúaður kreditkortunum þínum

Óheiðarleiki við kreditkort er ekki slæmur hlutur. Ef þú ert reiðubúinn að skipta auðveldlega um kort og hafa lánshæfiseinkunnina til að takast á við það, getur það skilað árangri að sækja um nýtt á nokkurra ára fresti. Það gerir þér kleift að nýta nýjustu tilboðin og vinna sér inn nýja skráningarbónusa. Stundum eru ábatasamir bónusar og fríðindi í boði í takmarkaðan tíma. Að vera tækifærissinnaður getur borgað sig.

fastakortið er ekki aðalkortið þitt

Ef eyðslan þín í fasta hlutfallskortinu er lítil vegna þess að þú notar það aðeins sem „allt annað“ kort í sambandi við umbunarkort í bónusflokki, þá gæti 1,5% kortið verið betri kosturinn vegna þess að þú færð þennan peningabónus fljótt, miðað við að þú þénar bónusinn með því að eyða nóg í kortið fljótlega eftir að þú færð það. Lág eyðsla þín þýðir að jafnvægispunkturinn gæti verið í mörg ár ef þú ferð með 2% kort án bónus.

»

Hugleiddu aðra þætti, eins og 0% apríl

Aðalatriðið með gjaldfærðu endurgreiðslu korti er umbun peninga. En aðrir þættir geta líka skipt máli. Flatt gjaldkort gæti haft fríðindi, svo sem farsímatryggingu, eða engin erlend viðskiptagjöld fyrir notkun þess erlendis.

En sá stærsti gæti verið 0% apríl. Sum flatakort bjóða upp á langan tíma án vaxta á kaupum og / eða jafnvægisflutningum. Það er allt annað íhugun en endurgreiðsla, en það gæti þýtt mikinn mun á dollurum ef þú getur forðast vexti um tíma.

Í raunverulega dæminu okkar eru hér 0% apríl tímabil:

• Citi® tvöfalt reiðuféskort - 18 mánaða BT tilboð: 0% innkoma apríl á jafnvægisflutningum í 18 mánuði, og síðan áframhaldandi apríl 13,99% - 23,99% breytilegt apríl.

• Capital One Quicksilver Cash Rewards kreditkort: 0% kynning apríl á kaupum í 15 mánuði, og síðan áframhaldandi apríl á 15,49% - 25,49% breytilegt apríl.

»

Að öllu samanlögðu skipta skráningarbónus máli í kreditkortastærðfræði. Það er hvernig 1,5% endurgreiðsla getur slegið 2% reiðufé til baka.