Hvað er þjónusta með ávísunum?

Efni.

• Hvað er þjónusta með ávísunum?
• Hvernig virkar þjónusta með ávísunum?
• Kostir og gallar við innritunarþjónustu
• Kostir útskýrðir
• Gallar útskýrðir
• Helstu takeaways

Þjónustuteknaþjónusta gerir neytendum kleift að afgreiða ávísanir án bankareiknings. Þeir veita greiðan aðgang að reiðufé fyrir fólk sem gæti ekki getað opnað bankareikning eða haft einn en kemst ekki í bankann sinn þegar það þarf peninga.

Finndu út hverjir innritunarþjónustur njóta, hvernig þær virka og hvað þær kosta til að ákvarða hvort þær henti þínum þörfum.

Hvað er þjónusta með ávísunum?

Þjónustuteknaþjónusta gerir þér kleift að afgreiða launaskrá, stjórnvöld og aðrar tegundir ávísana án bankareiknings. Fjármunirnir eru venjulega fáanlegir nærri strax.

Fjármálaþjónustumiðstöðvarnar sem veita þessa þjónustu eru fulltrúar af Fjármálaþjónustumiðstöðvum Ameríku (FiSCA), innlendum viðskiptasamtökum. Samkvæmt FiSCA eru um það bil 13.000 fjármálaþjónustumiðstöðvar í Bandaríkjunum. Þessar miðstöðvar sinna yfir 350 milljón viðskiptum á ári með ýmsum vörum upp á 106 milljarða Bandaríkjadala.

Þeir bjóða upp á takmarkaðari þjónustu en hefðbundnir bankar gera en bjóða almennt ávísanir ásamt peningapöntunum, rafrænum reikningsgreiðslum, hraðbankaaðgangsþjónustu og greiðsludögum.

Þó að sjaldgæfi bankinn geti innheimt ávísun frá öðrum en viðskiptavininum, og það líka, gegn gjaldi, eru flestir bankar aðeins reiðufé ávísanir frá viðskiptavinum til að forðast falsanir.

Hvernig virkar þjónusta með ávísunum?

Sex prósent fullorðinna í Bandaríkjunum eru „óbankaðir“, sem þýðir að þeir hafa ekki tékka-, sparnaðar- eða peningamarkaðsreikning. Að hafa ekki bankareikning getur komið fram af mörgum ástæðum, þar á meðal að hafa neikvæða hluti í ChexSystems skýrslunni, að vilja ekki greiða gjöldin sem fylgja hefðbundnum bankareikningi eða standa frammi fyrir lokun bankaútibúa á staðnum. En það þarf oft að nota aðra fjármálaþjónustu til að ljúka grunnviðskiptum eins og innheimtuávísunum.

Á árinu 2019 notaði yfir helmingur óbankaðra fullorðinna aðra fjármálaþjónustu, svo sem tékkaþjónustu, peningapöntun eða pantalán. Ennfremur voru 16% fullorðinna undir banka, sem þýðir að þeir eru með banka en nota einnig aðra þjónustu.

Þjónustugreiðsluþjónusta er til til að hjálpa óbönkuðum og undirbönkum við að umbreyta launatékkum sínum í reiðufé á hentugum tíma (margir eru opnir allan sólarhringinn) og stað (þeir eru staðsettir í samfélögum um allt land). Þau eru í boði af smásöluverslunum eins og Walmart, lánveitendum til greiðsludaga og öðrum fjármálamiðstöðvum eins og Amscot. Í flestum tilfellum rukka þeir þig fyrir þá þjónustu sem þeim ber að birta, venjulega prósentu af nafnvirði ávísunarinnar.

Sem dæmi, frá og með júní 2020, rukkar Walmart $ 4 fyrir reiðufé ávísanir allt að $ 1.000 og $ 8 fyrir ávísanir yfir $ 1.000. Þó að það virðist ekki eins og bara 0,4% eða 0,8% af heildarávísun þinni, þá geta aðrir gjaldkerar ávísað sér meira. Amscot rukkar allt að 2,9% af andvirði ríkisávísana, 2,5% af endurgreiðsluávísunum skatta og allt að 4,5% vegna annarra launatekna og handskrifaðra ávísana. Ef þú greiðir launatékka á $ 1.000 hjá Amscot gætirðu greitt allt að $ 45. Ef þú notar þjónustuna til að greiða 26 launatékka á ári gætirðu tapað $ 1.170 í gjöldum.

Innheimtugjöld borða tekjur þínar. Ef þú verður að nota þau skaltu nota þau sparlega og leita að þjónustu með lágu gjaldi.

Kostir og gallar við innritunarþjónustu

• Veitir fjármálaþjónustu við óbankaða og undirbanka

• Gerir peninga tiltæka nærri strax

• Getur tekið ákaflega há gjöld

• Getur viðhaldið hringrás fátæktar

• Getur skilið neytendur eftir fasta með óhefðbundinni fjármálaþjónustu

Kostir útskýrðir

• Veitir fjármálaþjónustu við óbankaða og undirbanka: Þjónustugreiðsluþjónusta veitir viðskiptavinum möguleika á að innheimta ávísun þegar þeir geta annars ekki opnað bankareikning eða fengið aðgang að þeim þegar þeir þurfa á honum að halda (til dæmis þegar þeir eru á ferð eða innheimta ávísun eftir vinnutíma).
• Gerir peninga tiltæka nærri strax: Að auki, fyrir fólk sem kann að lifa launatékka til launatékka eða er í sjaldgæfu fjárhagslegu neyðarástandi, getur innritunarþjónusta sett peninga í hendurnar næstum strax. Það er engin þörf á að bíða í einn eða tvo daga eftir að peningar þínir hreinsist af bankareikningi.

Gallar útskýrðir

• Getur tekið ákaflega há gjöld: Þjónustugreiðsluþjónusta rukkar oft mjög há gjöld og eyðir tekjum þínum. Bankar eða lánastofnanir rukka yfirleitt ekki reikningshafa fyrir innheimtu ávísana. Þar sem bankar spara þér peninga við innlausn ávísana til lengri tíma litið er það þér til framdráttar að hreinsa upp ChexSystems skýrsluna svo þú getir opnað bankareikning. Endurgreiððu eftirstöðvar sem þú skuldar bönkum og tilkynntu ranga neikvæða hluti til að auðvelda að fá bankareikning.
• Getur viðhaldið hringrás fátæktar: Stundum geta gjaldtékkunargjöld farið svo úr böndum að einstaklingar geta ekki greitt fyrir lífsnauðsynleg útgjöld (til dæmis leiga, matur eða flutningur). Svo framarlega sem fíknin á skjótum reiðufé er viðvarandi gæti maður haldið áfram að nota tékkaþjónustu og vera áfram í fátækt.
• Getur skilið neytendur eftir fasta með óhefðbundinni fjármálaþjónustu: The vellíðan og þægindi þjónusta við innritun ávísana geta gert einstakling sem þolir alltaf að opna hefðbundinn bankareikning eða njóta góðs af margvíslegri ókeypis þjónustu, stöðugleika og öðrum ávinningi sem hann býður upp á.

Helstu takeaways

• Þjónustutékkaþjónusta veitir leið til að umbreyta tékkum í reiðufé ef þú getur ekki opnað tékkareikning vegna fyrri fjárhagslegra vandamála eða getur ekki náð í bankann þinn og þarft hratt á peningum.
• Það gerir fé tiltækt nánast strax en kemur með há gjöld sem geta rýrt tekjur þínar.
• Það ætti aðeins að vera stöðvunartillit þar til þú finnur þig á betri fjárhagslegum grunni og getur fengið bankareikning.