Skylduáhugamál fjárfesta

Efni.

• Dæmi um trúnaðarstörf
• Forráðamenn UTMA / UGMA reikninga
• Trúnaðarmenn / styrkþegar
• Tengsl lögmanns / viðskiptavinar
• Forsjá minni háttar barns
• Vinna með ráðgjöfum sem skulda þér trúnaðarmál

Alltaf þegar þú ert að eiga við einhvern sem þú munir fela peningunum þínum til, svo sem skráðum fjárfestingaráðgjafa eða traustadeild banka, þá er gaman að vita að í Bandaríkjunum skulda þeir þér það sem kallað er „trúnaðarskylda. „ Þetta er ekki til að taka létt vegna þess að samkvæmt bandarísku réttarkerfi er trúnaðarskylda hæsta skylda til annars manns. Það krefst þess að trúnaðarmanneskjan (sá sem ber skylduna) setji hagsmuni skólastjóra (þess sem þeir skulda trúnaðarskyldunni) ofar sínum eigin.

Þessi krafa um að haga sér í þágu hagsmuna þeirra felur meðal annars í sér að upplýsa um hagsmunaárekstra sem kunna að koma upp svo hægt sé að þekkja þá fyrir tímann og jafna kjörin. Brot á trúnaðarskyldu getur leitt til drakónískra refsinga, þ.m.t. refsidómur með tilheyrandi fangelsisvist. Skemmst er frá því að segja að trúnaðarskyldan hefur tennur.

Trúnaðarskyldan er verulega frábrugðin svokölluðum „hæfi staðli,“ sem er lægra form ábyrgðar. Samkvæmt hæfisstaðlinum þarf sá eða stofnun sem vinnur með þér aðeins að koma með tillögur sem almennt eru taldar vera fyrir bestu. Þetta er miklu slappari krafa sem býður upp á nokkra vernd. Til dæmis er það augljóslega brot fyrir miðlara að mæla með kaupum á skammtímakaupakostum sem ekki eru peningar með 40 prósent af reikningsvirði eftirlauna ekkju sem gefur til kynna að hún þurfi umboð til að varðveita fjármagn, en þú myndi undrast að hve miklu leyti einstaklingur getur réttlætt vafasama hluti þegar það er í eigin þágu.

Eitt svæði misnotkunar sem ég hef séð persónulega oft, oft á mínum ferli, varðar lífeyri. Einstaklingur eða fjölskylda er sannfærð um að kaupa þessa kraftaverkavöru (á tímum sem hafa lága vexti, til að gera það verra) sem að mínu mati rænir þá í raun næstum öllum kostum þess að blanda saman en býður næstum ekki upp á móti ávinningur sem getur réttlætt lögin af óhóflegu fjárfestingargjaldi og fjármagnstapi sem hefðu getað farið til erfingja þeirra skattfrjálst í gegnum aukna glufuna. (Þar eru sinnum, aðstæður og aðstæður þar sem ákveðin lífeyri er skynsamleg, en það er oft aldrei nálægt þeim sem ég sé einhvern afhenda sparifé sitt fyrir einn.)

Á meðan gengur sá sem gefur söluturninn ríkari í burtu og fær stundum ótrúlegar þóknanir allt að 10 prósent af þinn peninga, falin á þann hátt að þú áttir þig ekki einu sinni á því að þú hafir gefið þeim (t.d. yfirlýsingin sýnir að fullu höfuðstólsgildi, en ef þú riftir lífeyri-samningnum, skuldar þú veruleg uppgjafargjöld). Þetta er ein aðalástæða þess að löggjafarvald krefst oft uppsagnarfrests í nokkra virka daga, þar sem einstaklingur getur sagt upp nýlega undirrituðum lífeyri samnings án refsingar.

Margir nýir fjárfestar vita ekki hvort þeir eru að fást við einhvern sem er bundinn trúnaðarskyldu eða hæfi. Taktu til dæmis, verðbréfamiðlara í hverfinu þínu. Þeir hlusta á áhyggjur þínar. Þeir hjálpa þér að smíða eignasafn. Þeir geta jafnvel hjálpað þér við að velja þitt eigið safn af einstökum hlutabréfum eða verðbréfasjóðum. Þeir eru þó ekki bundnir trúnaðarskyldu. Aðal hollusta þeirra er við fjármálastofnunina sem veitir þeim launatékka. Þar eru sumir sem fara umfram skyldu sína, hugsa sannarlega um skjólstæðinga sína og vinna sleitulaust að því að hjálpa þeim að byggja upp auð, jafnvel þó að það þýði minni tekjur fyrir þá sjálfa, en það er eingöngu vegna þess að þeir eru í eðli sínu örlátir menn af heilindum, ekki vegna þess að sérhver krafa fyrir þá að setja hag þinn framar eigin hag eða fyrirtækisins.

Eitt af því sem getur flækt þetta er sú erfiða framkvæmd að hafa margar stofnanir undir einni sameiginlegri regnhlíf, svo sem miðlari sem einnig er í raun að stjórna tengdum skráðum fjárfestingaráðgjafa eða bankadeild, þar sem tvö síðastnefndu eru bundin með trúnaðarskyldu.

Dæmi um trúnaðarstörf

Það eru margar aðstæður þar sem trúnaðarskylda kemur upp og ætti ekki að taka þeim létt. Sumar algengar sviðsmyndir vegna trúnaðarstarfa eru:

Forráðamenn UTMA / UGMA reikninga

Ef þú gerir UTMA gjöf til ólögráða barns er forráðamaður ábyrgur fyrir því að vernda, varðveita, fjárfesta og ef til vill eyða peningunum í þágu barnsins sem raunverulega á eignina (hlutabréf, skuldabréf, fasteignir, reiðufé , innlánsskírteini, hlutabréf í sameiginlegum sjóðum eða hvað sem það kann að vera) og hljóta titil á gjalddaga (gjalddagi fer eftir ríki; td Suður-Dakóta setur það að hámarki 18 ára, flest ríki setja það að hámarki 21 árs, en nokkur ríki, svo sem Nevada, Pennsylvanía og Oregon, leyfa þeim sem gefur gjöfina að takmarka hana til 25 ára aldurs). Sá sem hefur umsjón með UTMA getur ekki auðgað sig á kostnað barnsins, tekið peningana til baka (ef þeir voru upphaflegir sem gáfu þá) eða með öðrum hætti farið með þá eins og þeir væru þeirra sjálfir.

Trúnaðarmenn / styrkþegar

Ef þú stofnar traustasjóð skuldar fjárvörsluaðilinn sem þú nefnir trúnaðarskyldu gagnvart styrkþegunum. Þetta er ein af ástæðunum fyrir því að það er svo mikilvægt að þú spyrjir réttra spurninga til að tryggja góða samsvörun áður en þú útnefnir trúnaðarmann.

Tengsl lögmanns / viðskiptavinar

Lögfræðingi er gert að setja hagsmuni viðskiptavinarins framar eigin hagsmunum á öllum tímum með örfáum, skýrt skilgreindum undantekningum.

Forsjá minni háttar barns

Í sumum tilvikum getur fullorðnum einstaklingi ekki verið veitt forræði yfir ólögráða barni, heldur forsjárhyggju, sem gerir einstaklingnum kleift að taka ákvarðanir um allt frá því námi sem strákurinn eða stúlkan fær til trúarhefðar af ýmsum ástæðum. þar sem hann eða hún er alin upp. Forráðamönnum er gert að starfa í þágu ólögráða barna eða ólögráða barna í þeirra umsjá. Forræðishyggja getur verið búin til af dómstólnum, eða að öðrum kosti, af foreldrum sem ákveða að þeir geti ekki sinnt börnum sínum af einni eða annarri ástæðu en vilji samt halda foreldrarétti sínum til að afturkalla þetta vald hvenær sem er.

Vinna með ráðgjöfum sem skulda þér trúnaðarmál

Þó að það sé ekki trygging fyrir góðri meðferð, ef það er yfirleitt mögulegt, ættu fjárfestar aðeins að vinna með þeim sem bundnir eru trúnaðarskyldu. Til dæmis, ef þú ert að leita að því að fjárfesta peningana þína, þá er líklega betri hugmynd að reyna að finna siðferðilegan, mikils metinn skráðan fjárfestingarráðgjafa en að nota verðbréfamiðlara nema þú hafir veigamikla ástæðu til að haga sér á annan hátt.