ARM endurfjármagna: Ættir þú að fara í fasteignaveðlán?

Efni.

• Er ARM hlutfall mitt að endurstillast fljótlega?
• Vil ég meiri stöðugleika í greiðslum?
• Ætla ég að vera í þessu húsi um tíma?

Margar eða allar afurðirnar sem hér eru kynntar eru frá samstarfsaðilum okkar sem bæta okkur. Þetta getur haft áhrif á hvaða vörur við skrifum um og hvar og hvernig varan birtist á síðu. Þetta hefur þó ekki áhrif á mat okkar. Skoðanir okkar eru okkar eigin. Hér er listi yfir samstarfsaðila okkar og hér er hvernig við græðum peninga.

Leiðrétt veðlán, eða ARM, eru aðlaðandi vegna þess að þau bjóða upp á lága, fasta kynningarvexti. En eins og orðið „stillanlegt“ gefur til kynna, þá halda þessi taxtar ekki að eilífu.

Ættir þú að endurfjármagna ARM í fast vexti? Spurðu sjálfan þig eftirfarandi spurninga.

Ef þú svarar einum eða fleiri „já“ gætirðu verið tilbúinn til að endurfjármagna ARM.

»

Er ARM hlutfall mitt að endurstillast fljótlega?

ARM byrjar með lágum vöxtum sem eru fastir í fyrirfram ákveðinn tíma. Eftir að fasta tímabilinu lýkur aðlagast vextirnir reglulega að núverandi ARM-vöxtum, eins og lánveitandinn þinn hefur ákveðið. Hve oft það gerist er að finna í nafni lánsins.

Til dæmis, með 5/1 ARM, verður hlutfall þitt læst fyrstu fimm árin og síðan endurstillt á hverju ári eftir það. Ef ARM-hlutfallið er hærra við árlega endurstillingu gæti veðgreiðsla þín hækkað og ef hún er lægri gæti greiðsla þín lækkað.

Ábending um nörd: Lánveitandinn þinn þarf að upplýsa þig um nýju greiðslufjárhæðina allt að átta mánuðum áður en ARM-taxtinn endurstillist í fyrsta skipti. Notaðu þann tíma til að vega möguleika þína.

Þú gætir ekki gert neitt þegar ARM-hlutfallið endurstillist. Ef þú ákveður að gera það getur mánaðarleg greiðsla þín sveiflast - hugsanlega verulega - í framtíðinni. Ef nýja greiðslan passar ekki við kostnaðarhámark þitt skaltu íhuga að endurfjármagna ARM.

Þú getur endurfjármagnað í annað ARM eða fasteignaveðlán. Þó að þú getir hugsanlega læst lágu gengi með öðrum ARM mun endurfjármögnun í fasteignaveðlán gera þér kleift að forðast frekari vaxtabreytingar í framtíðinni. Vertu bara viss um að velja réttan lánstíma.

Steve Garrett, húsnæðislánaráðgjafi hjá Wells Fargo, segir að stærstu mistökin sem neytendur gera þegar þeir endurfjármagna ARM í fast vexti sé að byrja klukkuna með 30 ára föstu láni.

Ef þú hefur greitt ARM í fimm ár er skynsamlegra að veita þér inneign í þessi fimm ár og endurfjármagna í fast vexti með 25 ára eða skemmri tíma, segir hann.

»

Vil ég meiri stöðugleika í greiðslum?

Þó að vopnabúnaður hafi stundum þak sem takmarkar hversu mikið veðhlutfall og greiðsla getur breyst við hverja aðlögun, þá ertu kannski ekki sátt við óvissuna.

ARM endurfjármögnun fasteignaveðlána getur auðveldað fjárhagsáætlun fyrir framtíð þína. Þó að lán með föstum vöxtum hafi yfirleitt hærri vexti en lán með breytilegum vöxtum á upphafstímabilinu mun endurfjármögnun til fastra vaxta veita þér öryggi fyrirsjáanlegri mánaðarlegrar greiðslu.

Ætla ég að vera í þessu húsi um tíma?

Ef þú ætlar að búa á núverandi heimili þínu í lengri tíma segir Garrett að endurfjármögnun ARM í fast vexti sé oft góð hugmynd. Hann leggur þó áherslu á að endurfjármögnun sé ekki rétti kosturinn fyrir alla, sérstaklega ef þú ætlar að búa á heimili þínu í aðeins nokkur ár.

Endurfjármagna lokunarkostnað getur bætt við allt að 5% af útistandandi höfuðstól þínum. Þessi kostnaður getur falið í sér afsláttarstig, upphafsgjöld og viðurlög við fyrirframgreiðslu og getur vissulega bætt saman.

Garrett leggur til að ganga úr skugga um að þú endurgreiðir lokakostnað innan 36 mánaða frá því að endurfjármagna ARM þinn í fast vexti.

Ertu ekki viss um að ARM endurfjármagna skynsemi fyrir þig? Krossaðu tölurnar með endurfjármögnunarreiknivélinni okkar.