Hvað er víxill?

Efni.

• Hvað er víxill?
• Hvernig víxill virkar
• Tegundir víxla
• Skuldabréf á móti veðlánum
• Kröfur vegna víxla
• Get ég skrifað minn minnismiða?
• Helstu takeaways

Skuldabréf er skriflegur samningur varðandi peninga að láni. Það er loforð um að greiða og það ætti að innihalda skilmála samningsins til að gera það. Banki getur gefið út víxil, en það getur einstaklingur eða fyrirtæki eða fyrirtæki - hver sem er að lána peninga.

Skuldabréf er ekki samningur en líklega verður þú að skrifa undir áður en þú tekur veð.

Hvað er víxill?

Skuldabréf skilgreina skilmála lánasamnings, lánveitanda og lántaka. Þeir vitna í hversu mikla peninga er tekið að láni og tíðni og upphæð nauðsynlegra greiðslna. Skuldabréf ætti einnig að gefa til kynna þá vexti sem verið er að rukka og tryggingar, ef einhverjar eru. Það ætti að taka fram dagsetningu og stað þar sem seðillinn var gefinn út og innihalda undirskrift lántakans.

Hvernig víxill virkar

Víxill getur verið annað hvort tryggður eða ótryggður. Ótryggð víxil varðar lán sem er gert byggt eingöngu á getu framleiðanda til endurgreiðslu. Tryggður víxill þýðir að lánið er tryggt með verðmætum hlut, svo sem húsi.

Skuldabréf eru aðfararhæf lögleg skjöl. Hægt er að höfða mál gegn lántakanda ef þeir vanrækja samninginn og skilmála lánsins.

Tegundir víxla

Það eru nokkrar gerðir af víxlum. Munurinn er háð tegund lánsins sem um ræðir og upplýsingarnar sem skýringin inniheldur:

• Óformlegt eða persónulegt: Þessi tegund skýringa gæti verið frá einum vini eða fjölskyldumeðlim til annars.
• Auglýsing: Þessar skýringar eru formlegri og stafa sérstaklega af sérstökum skilyrðum láns.
• Fasteignir: Þessi víxill fylgir íbúðaláni eða öðrum fasteignakaupum.
• Fjárfesting: Fyrirtæki getur gefið út víxil til að afla fjár og þessir seðlar geta einnig verið seldir öðrum fjárfestum. Aðeins klókir fjárfestar með tilskilin fjármagn ættu að taka áhættuna af þessum skýringum.

Skuldabréf geta einnig verið mismunandi eftir því hvernig greiða á lánið:

• Eingreiðsla: Það á að endurgreiða alla lánsfjárhæðina í einni greiðslu.
• Á gjalddaga eftirspurn: Lántaki verður að greiða lánið þegar lánveitandinn biður um endurgreiðslu.
• Afborgun: Tilgreind áætlun um greiðslur ákvarðar hvernig greiða á lánið til baka.
• Með (eða án) vöxtum: Samningurinn ætti að stafa vaxtastigið, ef það er.

Skuldabréf á móti veðlánum

Lán og víxill eru svipuð en lán er miklu ítarlegra og lýsir því hvað gerist ef lántakandi vanefndir greiðslur. Lánveitandinn er með víxilinn meðan lánið er endurgreitt, síðan er seðillinn merktur sem greiddur og skilað til lántakanda þegar lánið er fullnægt.

Skuldabréf eru ekki það sama og húsnæðislán en þau tvö fara oft saman í hendur þegar einhver er að kaupa húsnæði.

Skuldabréfið skjalfestir fyrirheitið um að greiða og veð, einnig þekkt sem trúnaðarbréf eða trúnaðarbréf, skjalfestir hvað gerist ef lántakandi vanefndir. Til dæmis myndi lánveitandinn líklega eiga sér leið til fjárnáms.

Veðið tryggir víxilinn með titlinum að húsinu og það er einnig skráð í opinberu gögnin. Skuldabréf eru yfirleitt óskráð.

Kröfur vegna víxla

Sérhvert ríki hefur sín lög varðandi grunnþætti víxils, en verður venjulega að innihalda svipaða þætti:

• Greiðandinn: Þetta er sá sem er skyldugur og lofar að greiða niður skuldina.
• Viðtakandinn: Þetta er lánveitandinn, sá eða einingin sem lánar peningana.
• Dagsetningin: Þetta er dagsetningin sem loforð um endurgreiðslu hefur gildi.
• Upphæðin, eða höfuðstóllinn: Þetta auðkennir andlitsfjárhæð þeirra peninga sem lánandi hefur fengið að láni.
• Vextir: Vextir sem rukkaðir eru eru venjulega tilgreindir. Það geta verið einfaldir vextir, samsettir vextir eða einhver önnur leið til að reikna vexti.
• Dagsetningin sem fyrsta greiðslan er gjaldfallin: Dæmi um fyrsta greiðsludaginn gæti verið fyrsti dagur mánaðarins og allir síðari fyrstu dagar næstu mánaða þar til lánið er greitt upp.
• Dagsetningin sem víxlinum lýkur: Þessi dagsetning gæti verið síðasta greiðsla afskrifaðs láns, sem er greitt upp í röð jöfnra og jöfnra greiðslna á ákveðnum degi, eða það gæti verið blaðragreiðsla, sem myndi gera allt ógreitt eftirstöðvar á tilteknum degi.

Margir víxlar innihalda ekki fyrirframgreiðslu refsingu, en sumir lánveitendur vilja vera vissir um ákveðna ávöxtun og það gæti lækkað eða útrýmt ef greiðandi greiðir víxilinn fyrir gjalddaga. Algeng sekt fyrir uppgreiðslu gæti jafngilt samtals 6 mánaða óunninna vaxta.

Skuldabréf eru bindandi skjöl, svo það hafa afleiðingar að fylgja ekki skilmálum þeirra. Til dæmis gætirðu misst hús þitt vegna fjárnáms ef þú nærð ekki að endurgreiða lán sem er tryggt með eigninni. Lánveitandinn hefði rétt til að fara með þig fyrir dómstóla, senda skuldina til innheimtustofnunar eða tilkynna lánastofnunum.

Get ég skrifað minn minnismiða?

Að skrifa bindandi, aðfararhæft víxil getur hjálpað til við að koma í veg fyrir ágreining, rugling og jafnvel skattaleg vandræði þegar þú tekur lán hjá einstaklingi. Það getur verið einfaldur samningur milli lántaka og lánveitanda. En íhugaðu að ráða lögfræðing til að búa til einn fyrir þig ef þú vilt vera alveg viss um að allir hlutar víxilsins séu réttir og lagalega bindandi

Það er sérstaklega þess virði að láta fagmann semja um víxlasamning sinn ef um mikla peninga er að ræða.

Það eru líka lög um ríkisverðmæti sem gætu haft áhrif á víxil vegna þess að þau setja hámarksvexti sem hægt er að rukka lántaka um. Lánveitendur verða að taka vexti sem endurspegla sanngjarnt markaðsvirði, svo þú ættir að þekkja lög ríkis þíns ef þú ætlar að skrifa þína eigin athugasemd.

IRS tekur einnig áhuga á lánum, svo það getur verið mikilvægt að skilja skattalög. Vextir sem lánveitandi vinnur eru skattskyldar tekjur. IRS getur lagt eigin vexti á lán undir markaði og neytt lánveitanda til að greiða skatta af þeim tekjum þegar engir vextir eru gjaldfærðir. Reyndar væri hægt að skattleggja lánveitanda af fyrirgefnu upphæðinni sem tekjum ef lánveitandinn fyrirgefur láninu og afsalar sér endurgreiðslu að öllu leyti.

Hæfir skattfræðingar geta hjálpað ef þessi skattaáhrif eru of flókin til að þú getir höndlað þægilega.

Helstu takeaways

• Skuldabréf er skrifað og undirritað loforð um að greiða til baka lánaða peninga.
• Í skjalinu eru skilgreindir skilmálar lánsins og aðilar að láninu, en þar er ekki nákvæmlega greint frá því hvað gerist ef lántakandi vanefndir.
• Víxill getur verið annað hvort tryggður eða ótryggður, allt eftir skilmálum lánsins.
• Skuldabréf eru bindandi, lögleg skjöl, þó þau séu sjaldan skráð í opinber skrá.