Er betra að kaupa eða leigja hús?

Efni.

• Kostnaður vegna húseigenda fyrirfram
• Langtímakostnaður húseigenda
• Persónulegar kringumstæður þínar
• Þegar leigja kostar töluvert minna

Þegar kemur að því að ákveða á milli leigu eða húsnæðiskaupa er svarið ekki allt eins skýrt. Sumt fólk er kannski ekki tilbúið í húseign af ýmsum ástæðum og fjárhagslegir útreikningar eru ekki alltaf hlynntir leigu eða kaupum. Áður en þú stígur skrefið til að kaupa hús ættir þú að íhuga húseignarkostnað sem og persónulegar aðstæður þínar.

Kostnaður vegna húseigenda fyrirfram

Það fylgir kostnaður við húsakaup sem þú þarft að huga að. Mikilvægast er að þú þarft að fá veð, sem þarf að greiða að lágmarki 20% af kaupverðinu ef þú vilt ekki borga fyrir einkalánatryggingu (PMI). Með öðrum orðum, þú sparar meira peninga ef þú ert fær um að setja meiri peninga niður í byrjun.

Sem dæmi skulum við segja að þú ert reiðubúinn að greiða fyrir PMI, þannig að þú leggur niður 15% af húsverði. Ef húsið er metið á $ 285.000 væri útborgunin $ 42.750. Útreikningnum lýkur þó ekki þar. Þú verður einnig að hafa í huga að loka kostnaði, sem mun fela í sér PMI gjöld, til að ganga frá kaupunum. Þessi kostnaður getur bætt 2% til 4% við það sem þú þarft að borga fyrir hús: $ 5.700 til $ 11.400.

Langtímakostnaður húseigenda

Langtímakostnaður húseigenda þíns ræðst af vexti, húsnæðiskostnaði, fasteignagjöldum og tryggingarkostnaði.

Eftirfarandi tveir útreikningar hafa áhrif á veðhlutfallið:

• FICO stig. Þú ert ekki að fara að fá gott hlutfall ef FICO stig þitt er undir 620. Þú ættir að reyna að laga inneign þína áður að sækja um veð. Þú getur pantað kreditskýrsluna þína ókeypis á netinu ef þú ert ekki viss um hvar skor þitt stendur.
• Skuldahlutfall. Lánveitendur huga að tvenns konar skuldahlutföllum þegar þeir samþykkja veð: framhlið og afturenda. Framhaldshlutfallið er veðgreiðsla þín auk skatta og trygginga (PITI) deilt með mánaðartekjum þínum. Aðstoðarhlutfallið bætir öðrum mánaðarlegum skuldagreiðslum við PITI greiðsluna þína áður en þú deilir heildartölunni með tekjum þínum. Gögn benda til þess að lántakendur með hærra hlutfall skulda og tekna séu líklegri til að eiga í vandræðum með að mæta mánaðarlegum greiðslum.

Að auki þurfa öll heimili viðhald og ekki allir hafa löngunina til að takast á við heimaviðgerðarverkefnin sjálf. Þú ættir að ganga úr skugga um að þú hafir næga peninga til að greiða fyrir þessar viðgerðir.

Góð þumalputtaregla er að leggja til hliðar á bilinu 1% til 3% af húsakaupverði á hverju ári til að standa straum af viðhaldi.

Það eru fjölmargir reiknivélar á netinu sem geta hjálpað þér að fá góða hugmynd um mánaðarlegan kostnað fasteignar sem þú ert að íhuga að kaupa. Í grundvallaratriðum verður þú að bæta við veðlánagreiðslu þinni, þar á meðal höfuðstól og vöxtum, tryggingagjaldi húseiganda, einkalánaveðtryggingu ef við á, fasteignagjöldum og fudge þátt fyrir viðhaldskostnað.

Persónulegar kringumstæður þínar

Að kaupa hús er stór fjárhagsleg ákvörðun og þú þarft að ganga úr skugga um að það sé rétt val í ljósi persónulegra aðstæðna. Þú ættir að taka tillit til eftirfarandi áður en þú skuldbindur þig:

• Stöðugleiki í starfi. Þú þarft að hafa nægan pening til að geta greitt veð og viðhaldskostnað. Hversu örugg er starf þitt? Er einhver möguleiki á uppsögn í framtíðinni? Hversu erfitt væri fyrir þig að fá annað starf strax eftir uppsögn? Atvinnuleysisbætur duga sjaldan til að standa undir veðgreiðslum.
• Möguleiki á flutningi. Er líklegt að þú verðir fluttur til annarrar borgar á næstu tveimur til þremur árum? Fasteign þín þyrfti að meta nóg til að standa straum af kostnaði við sölu ef þú neyðist til að flytja það fljótlega. Þú ættir að skipuleggja að vera kyrr um stund þegar þú kaupir hús. Að auki er aukinn ávinningur ef þú ætlar að vera áfram í bústaðnum í töluverðan tíma. Heimili þitt mun smám saman þakka, þannig að þú munt að lokum eiga eign sem er meira virði - kannski töluvert meira - en það sem þú borgaðir fyrir það.
• Skipting fyrir frelsi. Nema þú kaupir í samfélagi með samtökum húseigenda (HOA), geturðu gert allt sem þú vilt með þínu eigin heimili. Ef þú metur frelsi þitt gætu kaup verið betri kosturinn frá tilfinningalegum sjónarhóli. En frelsi þitt mun kosta, þar sem þú munt vera einn ábyrgur fyrir öllum þeim málum sem koma upp heima hjá þér.

Það verður enginn leigusali sem þú getur leitað til til að leysa þessi mál. Þú ert eigandi heimilis þíns og verður að vera sáttur við það.

Þegar leigja kostar töluvert minna

Það er kannski ekki skynsamlegt fyrir þig að kaupa ef veðgreiðsla þín er þreföld upphæð eða hærri upphæð en þú borgaðir fyrir leigu. Viltu virkilega borga $ 48.000 á ári fyrir að eiga heimili sem myndi kosta þig $ 2.000 á mánuði eða $ 24.000 á ári til leigu?

Þú munt einnig hafa lokaðan mánaðarlegan kostnað ef þú leigir, að minnsta kosti út leigutímann. Þetta er eitthvað sem þú gætir ekki haft gaman af ef þú ert með veðlán með breytilegum vöxtum, þó að í slíkum tilvikum hafi hlutirnir ekki tilhneigingu til að hækka bókstaflega á einni nóttu.

Vátryggingarkostnaður þinn verður minni sem leigjandi, ef þú þarft að bera eitthvað yfirleitt. Venjulega þarftu aðeins að tryggja eigin eignir í leiguhúsnæðinu þínu og aðeins ef þú vilt (þó sumar fléttur á vegum þróunarfyrirtækja krefjist þess að þú hafir einnig lágmarks ábyrgðartryggingu á einingunni þinni).

_{Þegar þetta er skrifað er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, miðlari hjá Lyon fasteignasölu í Sacramento, Kaliforníu.}