Hvernig og hvar á að opna IRA

Efni.

• 1. Ákveðið hversu mikla hjálp þú vilt
• Gjöld
• Gjöld
• Gjöld
• Reikningslágmark
• Reikningslágmark
• Reikningslágmark
• Kynning
• Kynning
• Kynning
• 2. Veldu hvar á að opna IRA
• Fyrir handhæga fjárfesta ...
• Fyrir snjalla fjárfesta ...
• 3. Opnaðu aðgang
• 4. Fjármagna reikninginn þinn og
• Ertu að velta 401 (k)?
• Ertu að fjármagna frá bankanum þínum eða miðlun?
• Hvernig ættir þú að velja fjárfestingar þínar?
• Fáðu fleiri spurningar um hvernig á að opna IRA? Við höfum svör

Margar eða allar afurðirnar sem hér eru kynntar eru frá samstarfsaðilum okkar sem bæta okkur. Þetta getur haft áhrif á hvaða vörur við skrifum um og hvar og hvernig varan birtist á síðu. Þetta hefur þó ekki áhrif á mat okkar. Skoðanir okkar eru okkar eigin. Hér er listi yfir samstarfsaðila okkar og hér er hvernig við græðum peninga. Fjárfestingarupplýsingarnar á þessari síðu eru eingöngu ætlaðar til fræðslu. NerdWallet býður ekki upp á ráðgjafar- eða miðlunarþjónustu og hvorki mælir né ráðleggur fjárfestum að kaupa eða selja tiltekin hlutabréf eða verðbréf.

IRA eru mikilvæg tæki til að spara til eftirlauna og það er auðvelt að opna IRA. Svona á að opna IRA.

Það eru fjögur grundvallar skref til að stofna IRA:

1. Ákveðið hversu mikla hjálp þú vilt: Hvers konar fjárfestir þú ert - hands-on eða hands-off?

2. Veldu hvar á að opna IRA: Val þitt ætti að samræma fjárfestingargerð þína hér að ofan.

3. Opnaðu reikning: Það tekur örfáar mínútur.

4. Fjármögnuðu reikninginn og: Ef þú ferð með miðlara skaltu leita að verðbréfasjóðum og verðbréfasjóðum. Ef þú velur robo-ráðgjafa velja þeir fjárfestingar fyrir þig. (Bankar bjóða einnig IRA, en þeir snúast meira um að spara peninga en að vaxa peningana þína. Fyrir langtímamarkmið eins og eftirlaun, er mest skynsamlegt að fjárfesta hjá miðlara eða robo-ráðgjafa.)

Lestu áfram til að fá frekari upplýsingar um hvert þessara skrefa.

1. Ákveðið hversu mikla hjálp þú vilt

Hvers konar fjárfestir ert þú - snertið ekki eða snertir ekki? Svar þitt mun hjálpa til við að ákvarða hvort þú ættir að setja upp IRA með netmiðlara eða robo-ráðgjafa.

• Ef þú vilt velja og hafa umsjón með fjárfestingum þínum þarftu netmiðlara. Hér munt þú opna reikning og kaupa og selja fjárfestingar sjálfur með tímanum. Við gefum þér nokkur ráð um hvernig á að velja miðlara hér að neðan.

  
  

• Ef þú vilt fá sjálfvirka leið til að stjórna fjárfestingum þínum skaltu íhuga robo-ráðgjafa. Robo-ráðgjafi mun velja lággjaldasjóði og koma jafnvægi á eignasafnið þitt og halda því í samræmi við fjárfestingar óskir þínar og tímalínu - fyrir brot af kostnaði við ráðningu fjármálaráðgjafa. Haltu áfram að lesa fyrir meira um hvað þú átt að leita að hjá robo-ráðgjafa.

2. Veldu hvar á að opna IRA

Þegar þú hefur greint fjárfestingarstíl þinn er næsta skref að velja þjónustuaðila sem hentar þínum óskum. Við höfum dregið fram nokkra af vinsælustu kostunum hér að neðan, byggt á rannsóknarstundum. (Eða þú getur farið beint á lista okkar yfir bestu IRA veitendur.)

Fyrir handhæga fjárfesta ...

Robo-ráðgjafar eru frábærir fyrir þá sem eru kvaldir yfir ákvörðunum um fjárfestingar. Leitaðu að einum með lágt stjórnunargjald - yfirleitt 0,40% eða minna - og þjónustu sem uppfyllir þarfir þínar. Sjálfvirk endurjöfnun og úthlutun eignasafna er venjulega staðalbúnaður, en aðrir - svo sem aðgangur að fjármálaráðgjöfum manna - geta verið mismunandi eftir veitendum.

Fyrir snjalla fjárfesta ...

Leitaðu að miðlara sem hefur lágt eða ekkert reikningsgjald og lítið umboð; býður upp á fjölbreytt úrval verðbréfasjóða án viðskipta og þóknunarlausra kauphallarsjóða; og veitir traustan stuðning viðskiptavina og fræðsluúrræði, sérstaklega ef þú ert nýr fjárfestir.

Athugaðu einnig lágmarksreikninga og öll lágmarksfjárfestingar. Sumir verðbréfasjóðir geta þurft lágmarksfjárfestingu $ 1.000 eða meira. Hlutabréfið er hægt að kaupa af hlutabréfinu og gera þá ódýrara að komast í, sérstaklega ef þú velur þóknunarlausan sjóð.

»Skoðaðu öll helstu valin okkar fyrir bestu IRA reikningana

3. Opnaðu aðgang

Raunveruleg skref eru mismunandi eftir veitendum, en að opna IRA er frekar auðvelt. Almennt muntu fara á heimasíðu veitandans, velja tegund IRA sem þú vilt opna (Roth eða hefðbundin) og fylla út persónulegar upplýsingar eins og kennitölu, fæðingardag, tengiliðaupplýsingar og atvinnuupplýsingar.

4. Fjármagna reikninginn þinn og

Þegar þú hefur ákveðið hvar á að opna reikninginn þinn þarftu að velja hvernig þú vilt fjármagna hann. Venjulega munt þú gera þetta með því að flytja fé af bankareikningi, flytja núverandi IRA eignir frá öðru fyrirtæki yfir á nýja reikninginn þinn eða velta yfir 401 (k).

Ertu að velta 401 (k)?

Ef þú ert með 401 (k) úr gömlu starfi geturðu fært þá fjármuni í eftirlaunaáætlun nýja vinnuveitandans eða í IRA. Fyrir marga er besti kosturinn að velta yfir í IRA, í ljósi þess að IRA hefur tilhneigingu til að hafa fjölbreyttari fjárfestingarval og lægri gjöld en mörg 401 (k) s.

IRA veitan mun hjálpa þér við að gera þetta - margir eru með „sérfræðinga í uppröðun“ á starfsfólki - en grunnatriðin eru einföld: Þú munt hafa samband við áætlunarstjóra fyrrverandi vinnuveitanda og fylla út nokkur eyðublöð og þeir munu senda reikningsjöfnuðinn þinn (með ávísun eða með því að tengja fjármagnið) við nýja þjónustuveituna þína.

Ertu að fjármagna frá bankanum þínum eða miðlun?

Þú þarft reikningsnúmerið þitt og leiðanúmer. Ef þú ert rétt að byrja getur verið gagnlegt að setja upp sjálfvirkar millifærslur. Mundu bara að IRA hafa árlegt framlagstakmark á $ 6.000 árið 2020 og 2021 ($ 7.000 ef 50 ára eða eldri).

Þessi takmörk ná yfir marga reikninga, þannig að ef þú ert bæði með Roth og hefðbundinn reikning þarftu að halda heildarframlögum þínum við eða undir hámarki.

Hvernig ættir þú að velja fjárfestingar þínar?

Ef þú ákveður að nota robo-ráðgjafa fyrir IRA þinn þarftu í raun ekki að velja fjárfestingar þínar. Robo-ráðgjafi þinn mun biðja þig um markmið þín og óskir og velja fjárfestingar sem passa við þau og jafnvel aðlaga þær fjárfestingar með tímanum. Það er það; þú ert búinn.

Ef þú ert að fara í snertingu við netmiðlara skaltu íhuga að byggja eignasafn úr lággjaldavísitölusjóðum og verðbréfasjóðum. Þessi aðferð gerir það auðveldara að tryggja fullnægjandi fjölbreytni í eignasafni þínu (sem lækkar fjárfestingaráhættu þína) og hjálpar til við að lágmarka gjöldin sem þú greiðir.

Þú getur kannað þetta efni nánar í grein okkar um að fjárfesta IRA þína.

Fáðu fleiri spurningar um hvernig á að opna IRA? Við höfum svör

Margar miðlanir bjóða upp á samkeppnishæf IRA. Greining NerdWallet á bestu IRA reikningunum getur hjálpað til við að þrengja leitina og einbeitt þér að þeim eiginleikum sem skipta þig mestu máli.

Já, margir bankar bjóða IRA reikninga. En hjá IRA banka munu peningar þínir almennt fara í tegund sparifjár, svo sem innstæðuvottorð, sem býður upp á mun lægri ávöxtun en til dæmis hlutabréfa- og skuldabréfasafn gæti notið. Fyrir langtímamarkmið eins og eftirlaun - þar sem þú hefur tíma til að láta reikning þinn hrekja út markaðssamdrátt - er skynsamlegt að fjárfesta til vaxtar. Þess vegna tökum við ekki banka með í toppvalinu fyrir bestu IRA reikningana.

Hver sem er getur opnað hefðbundna IRA en ef þú (eða maki þinn ef þú ert giftur) leggur þitt af mörkum til eftirlaunaáætlunar í vinnunni, þá eru tekjumörk sem gætu takmarkað getu þína til að draga IRA framlag þitt.

Hér eru hefðbundin tekjumörk IRA árið 2020 og 2021 - þessi hefðbundnu tekjumörk IRA eiga aðeins við ef þú (eða maki þinn) ert með eftirlaunareikning í vinnunni:

Með Roth IRA geturðu aldrei dregið framlög þín - peningarnir þínir fara í eftir skatta - en það eru tekjumörk sem takmarka hverjir geta lagt til Roth.

Hér eru Roth IRA tekjumörkin árið 2020 og 2021:

IRS krefst ekki lágmarksupphæðar til að opna IRA. Sumir veitendur þurfa þó lágmarksreikninga, þannig að ef þú hefur aðeins lítið fé til að fjárfesta skaltu finna þjónustuveitanda með lága eða $ 0 lágmarki. Einnig hafa sumir verðbréfasjóðir lágmark $ 1.000 eða meira, svo þú þarft að gera grein fyrir því þegar þú velur fjárfestingar þínar. En margar fjárfestingar hafa ekkert eða lítið reikningslágmark. Einbeittu þér að þeim ef þú ert með þröng fjárlög.

Opnunarkostnaður er venjulega ekki, þó að nokkur kostnaður sé fyrirfram. Sumir miðlari og robo-ráðgjafar þurfa lágmarksfjárhæð til að opna reikning, svo þú verður annað hvort að koma með þá dollaratölu eða velja annan þjónustuaðila. Þú þarft einnig næga peninga til að kaupa fjárfestingar sem þú vilt í IRA þinni. Sumir verðbréfasjóðir hafa lágmarksfjárfestingu á $ 1.000, eða hærri; sumar fjárfestingar hafa alls ekki lágmark. Sumir miðlari rukka einnig viðskiptaþóknun þegar þú kaupir eða selur fjárfestingar, venjulega $ 5 til $ 10. Ef þú fjárfestir í verðbréfasjóðum eða verðbréfasjóðum greiðir þú kostnaðarhlutfall og hugsanlega önnur gjöld líka. Góðu fréttirnar eru margar vinsælar verðbréfasjóðir hafa mjög lágt gjald - sumir kosta 0,3% eða minna árlega.

Við höfum síðu sem er tileinkuð því hvernig á að fjárfesta innan IRA þinnar. Góðu fréttirnar eru þær að þú þarft ekki að vera sérfræðingur í fjárfestingum til að velja viðeigandi fjárfestingar fyrir IRA þína. En ef þú ert enn áhyggjufullur vegna þess geturðu jafnvel íhugað að opna IRA með robo-ráðgjafa, sem velur fjárfestingar þínar fyrir þig byggt á markmiðum þínum og áhættuþoli. Þú getur séð val okkar fyrir bestu robo-ráðgjafana til að fá innblástur.

Já. Að flytja fé þitt frá 401 (k) hjá fyrrum vinnuveitanda til IRA er einfalt ferli og flestir 401 (k) og IRA veitendur eru vel í stakk búnir til að takast á við það. Þú getur lært hvernig þetta virkar allt í 401 (k) veltingarhandbókinni.