5 bestu fyrirtækin fyrir lífssamninga árið 2020

Efni.

• 5 bestu fyrirtækin fyrir lífssamninga árið 2020
• Breyttu líftryggingum þínum í reiðufé
• 5 bestu fyrirtækin fyrir lífssamninga árið 2020
• Abacus Life Settlements: Best í heildina
• Hvað er lífssamlagsfyrirtæki?
• Hvernig virka lífssamningar?
• Hver getur notað lífeyrissjóðsfyrirtæki?
• Hvað kosta lífssamningar?
• Hverjir ættu að huga að lífsbyggð?
• Hvernig við völdum bestu lífverufyrirtækin

Líftrygging trygginga

5 bestu fyrirtækin fyrir lífssamninga árið 2020

Breyttu líftryggingum þínum í reiðufé

Við birtum óhlutdrægar umsagnir; skoðanir okkar eru okkar eigin og hafa ekki áhrif á greiðslur frá auglýsendum. Lærðu um óháðu endurskoðunarferli okkar og samstarfsaðila í birtingu auglýsenda okkar.

Lífsuppgjör á sér stað þegar þú selur líftryggingarskírteini þitt til þriðja aðila sem fær þá einhverjar dánarbætur af vátryggingunni ef þú deyrð. Venjulega í þessum viðskiptum færðu peningagreiðslu sem er stærri en uppgjörsstefna en mun minna en andvirði dánar. Þriðji aðilinn sem kaupir eða skipuleggur kaup á þessum stefnum kallast lífssamningsfyrirtæki eða veitandi.

Fjöldi lífsbyggða eykst með hverju ári vegna samsetningar aldraðra íbúa og þörf þeirra fyrir aðra tekjustofna. Reyndar, innan 10 ára munum við skoða Ameríku þar sem einn af hverjum fimm borgurum verður á eftirlaunaaldri. Þar sem fólk lifir lengur verður aðeins mikilvægara að finna aðra tekjustofna til að fjármagna líf sitt í fleiri ár en þeir hafa hugsað sér.

Þegar hugað er að lífssátt er mikilvægt að finna maka sem þú getur treyst. Bestu lífsuppgjörsfyrirtækin munu vera fyrirfram um ferlið, helst kaupa annað hvort stefnuna þína sjálf eða geta sýnt skýran árangur með tilboðsferli og munu hafa hærri gjöld en meðaltal iðnaðarins. Við höfum tekið saman lista yfir helstu valkosti fyrir lífssamninga til að hjálpa þér að þrengja leitina.

5 bestu fyrirtækin fyrir lífssamninga árið 2020

• Abacus Life Settlements: Best í heildina
• Coventry: Runner-Up, Best Overall
• Fjármögnun Habersham: Best fyrir gildi útborgunar
• Lífsþjónusta stofnana: Best fyrir smærri stefnur
• Landnám hafna: Besti valmiðlarinn

Abacus Life Settlements: Best í heildina

Lífsuppgjör hafna er okkar besta val ef þú ert að leita að reyndum miðlara á þessu svæði til að hámarka verðmæti tilboðs þíns. Það notar systurfyrirtæki, Suncrest Benefits, til að taka stefnuna þína á markað og fá hæsta tilboð mögulegt. Þetta skapar fleiri gjöld en margir af öðrum valkostum á þessum lista þar sem hann kaupir ekki beint, en það gæti þýtt að þú endir með meiri peninga í vasanum.

Hér er nánari sundurliðun á kröfum fyrirtækisins:

• Hraði við uppsetningu: Tvær til átta vikur
• Fjöldi þjóna þjónað: 40
• Kaupir stefnu beint: Nei; fyrirtækið vinnur með miðlara sem kallast Suncrest Benefits
• BBB einkunn: A + einkunn, ekki viðurkennd

Hvað er lífssamlagsfyrirtæki?

Lífsuppgjörsfyrirtæki er fyrirtæki sem annað hvort kaupir áhuga á líftryggingarskírteini þínu beint eða hjálpar til við að skipuleggja sölu á vátryggingunni þinni til óháðra fjárfesta. Lífsuppgjör á sér stað venjulega þegar einhver á eftirlaunaaldri er að leita að því að fá aðgang að gildi stefnu sinnar sem auka tekjulind. En þeir geta líka verið gagnlegir einstaklingum sem hafa ekki lengur efni á líftryggingu sinni og íhuga vanskil. Sá sem kaupir tryggingu veitir ekki aðeins vátryggingartaka seljanda fyrirfram heldur tekur hann einnig við ábyrgð á greiðslu yfirstandandi iðgjalda. Í skiptum fá þeir allar dánarbætur sem greiddar eru af stefnunni ef þú deyrð.

Lífsuppgjörsfyrirtæki eru ekki útgefendur trygginga. Sumir miðlarar geta hugsanlega hjálpað þér við að fá tryggingar sem og miðla tilboðsferli í þínu lífssamkomulagi, en hefðbundin tryggingafyrirtæki væru ekki þar sem þú leitar að lífssamningi. Vátryggingarútgefandi þinn mun ekki breytast vegna lífeyrisviðskipta þar sem stefna þín verður ennþá með aðeins viðtakanda sem breytist.

Hvernig virka lífssamningar?

Að selja líftryggingu þína getur verið flókið og tímafrekt ef þú finnur ekki reynslumikið fyrirtæki til að vinna með. Sum lífeyrisfyrirtæki munu kaupa líftryggingarskírteini þína beint og önnur munu þjóna sem miðlari og stjórna tilboðsferli til að selja tryggingarskírteini þitt til utanaðkomandi aðila. Burtséð frá því, venjulega mun ferlið við byggðir í lífinu líta svona út:

Skref 1: Rannsakaðu og ákvarðaðu með hvaða lífssamningsfyrirtæki þú vilt vinna.

Skref 2: Ljúktu við umsókn þína.

Skref 3: Leggðu fram rétt skjöl, þar á meðal sjúkraskrár sem geta sýnt almennt heilsufar þitt.

Skref 4: Lífsuppgjörsfyrirtækið mun fara yfir umsókn þína og ef allt er í lagi verðurðu send til sölutryggingar.

Skref 5: Ef fyrirtækið sem gerir út lífið þitt kaupir ekki stefnuna beint þá mun stefnan þín fara í tilboðsferli með hugsanlegum kaupendum.

Skref 6: Þú færð tilboð og þú getur samþykkt eða hafnað á þessum tímapunkti.

Skref 7: Ljúka lokunargögnum.

Skref 8: Tilkynntu tryggingafélaginu um eignaskiptin.

Skref 9: Þegar tryggingin lætur þig og kaupandann vita af millifærslunni þá er fjármagninu sleppt til þín.

Allt þetta ferli getur tekið allt að þrjá mánuði að ljúka, allt eftir aðstæðum þínum og kaupanda sem þú vinnur með. Sum lífuppgjörsfyrirtæki sem kaupa stefnuna þína beint geta lækkað þetta í nokkrar vikur. Ef þú ert örvæntingarfullur um að fá peningana hraðar en það gætirðu skoðað fjölda lánamöguleika sem myndu lokast mun hraðar.

Hver getur notað lífeyrissjóðsfyrirtæki?

Allir sem hafa viðunandi líftryggingarskírteini geta notað lífeyrissjóðsfyrirtæki, allt eftir lögum ríkis þíns. Hinn dæmigerði einstaklingur sem notar þennan uppgjörsmöguleika er eldri en 65 ára eða með alvarlegt heilsufar. Sérstakar kröfur flestra lífssamlagsfyrirtækja til að vinna með þér eru:

• Tegund stefnu: heilt, algilt eða breytanlegt hugtak
• Gildi stefnu: $ 100.000 +
• Stefna verður að vera framseljanleg
• Lífsstaða vátryggðs: verður að hafa lífslíkur innan við 20 ár, þó að venjulega sé innan við 15 ár best
• Tímastefna er fyrir hendi: mismunandi eftir ríkjum, venjulega tvö eða fleiri ár

Fjörutíu og þrjú ríki stjórna lífssamningum og 30 krefjast þess að líftrygging þín sé að minnsta kosti tveggja ára áður en þú getur selt. Fyrir þessar reglugerðir vissu margir vátryggingatakar ekki að þessi valkostur væri til og skildi þá eftir ófullnægjandi uppgjafagreiðslu þegar þeir höfðu ekki lengur efni á stefnu sinni. Þú ættir að leita til tryggingadeildar ríkisins um sérstakar kröfur eða lög sem sett eru í þínu ríki.

Hvað kosta lífssamningar?

Vátryggingafélag þitt rukkar þig ekki ef þú ákveður að gera uppgjör við lífið. Þú getur þó notað miðlara til að hámarka þá upphæð sem stefna þín er fær um að selja fyrir. Þó að miðlarinn geti meira en greitt fyrir sig, þá ættir þú að vera meðvitaður um kostnaðinn sem fylgir þessari vinnu.

Miðlari getur ekki tekið þóknun sem er hærri en 30% af lokauppgjörsupphæð þinni. Gjöld miðlara eru einskiptiskostnaður sem er almennt byggður upp á einn af þremur vegu:

1. Hlutfall af lífeyrisuppgjöri
2. Hlutfall af nafnvirði stefnunnar, ekki yfir 30% af uppgjörsupphæðinni
3. Hlutfall af lífeyrisuppgjöri að frádregnu staðgreiðsluvirði

Ef það er rétt uppbyggt ætti gjald miðlara þíns að vera um það bil 20% af lokauppgjöri æviloka. Allt sem er meira en 25% af lífeyrisupphæðinni ætti að teljast dýrt eða óhóflegt. Notkun lífeyrissjóðafyrirtækis getur framhjá sumum af þessum mikla kostnaði. Ef þú gerir það mun eini kostnaðurinn vera hversu mikið þú gætir kostað styrkþega þína með því að selja stefnuna þína fyrir minna en heildarverðmætið við andlát þitt.

Gakktu úr skugga um að þú athugir smáa letrið og skilur gjaldskipan viðskipta þinna. „Þú verður að fylgjast með greiðslufyrirkomulagi uppgjörsfyrirtækis eða miðlara. Það er staðall fyrir flesta miðlara eða umboðsaðila að vinna sér inn 5% til 6% þóknun fyrir aðstoð við uppgjör þitt. Að 5% til 6% sé reiknað með söluverði uppgjörsins. Þannig að til dæmis, umboðið fyrir uppgjör á $ 250.000 líftryggingu væri einhvers staðar á bilinu $ 12.500 til $ 15.000 fyrir umboðsmanninn, “segir Ty Stewart, forstjóri Simple Life Insure.

Hverjir ættu að huga að lífsbyggð?

Venjulega eru einstaklingar sem nota lífssamninga annað hvort að leita að því að fá peningagildi fyrir eitthvað sem þeir þurfa núna eða þeir hafa bara ekki efni á iðgjöldum lengur. Að fara þessa leið gerir þér kleift að fá meira reiðufé en þú myndir gera ef þú gafst upp líftryggingarskírteinið, svo það gæti hentað í ýmsum aðstæðum, þar á meðal:

• Þú þarft að bæta eftirlaunatekjur þínar.
• Þú hefur ekki efni á stefnunni.
• Þú þarft ekki stefnuna vegna þess að þú hefur upplifað þá sem njóta góðs af stefnunni.
• Líftrygging þín rennur brátt út og þú vilt breyta henni í varanlega stefnu til að greiða út.
• Þú þarft peninga núna til að standa undir óvæntum útgjöldum.

„Ein meginástæðan fyrir því að hugsa um að selja stefnu er kostnaður hennar. Eldri borgarar, sem búa við eftirlaunatekjur, standa oft frammi fyrir hækkandi iðgjöldum til að halda stefnunni í gildi, samsett af auknum kostnaði við að lifa á eftirlaunaaldri, sérstaklega vegna heilsugæslu og langtímakostnaðar. Þess vegna, til dæmis, árið 2018 var yfir 92% vátrygginga hætt án þess að vátryggingartaki eða bótaþegar fengju mikið, ef eitthvað, frá tryggingafélaginu. Þú getur selt í staðinn fyrir að fá ekkert í staðinn, “samkvæmt Michael Freedman, forstjóra, Lighthouse Life.

Hvernig við völdum bestu lífverufyrirtækin

Við skoðuðum meira en tugi fyrirtækja í lífssamningum og þrengdum þau niður eftir bestu getu miðað við getu þeirra til að þjóna viðskiptavinum og fá vátryggingartaka fljótt. Til að meta veitendur leituðum við að fyrirtækjum sem geta lokað viðskiptum hratt án tilboðsferlis og þeirra sem eru fyrirfram um hvernig þeir starfa. Einnig var litið til kostnaðar, endurskoðunar fyrirtækja og hraða fjármögnunar. Að lokum var fjöldi ríkja þar sem hvert fyrirtæki stundar viðskipti sem og einkunnir þriðja aðila eins og þær frá BBB taldar hjálpa til við að velja bestu lífsuppgjörsfyrirtækin.